Informácia o ochrane pred zneužitím banky na účel legalizácie príjmov z trestnej činnosti a financovania terorizmu

Finančné inštitúcie sú v priebehu svojej činnosti vystavené riziku, že klienti zneužijú ich služby pri legalizácii príjmov z trestnej činnosti (ďalej len „legalizácia“) alebo na financovanie terorizmu. Hlavnými prekážkami pri snahách o zneužitie banky na legalizáciu alebo financovanie terorizmu je predovšetkým bezúhonnosť a poctivosť manažérov a zamestnancov banky a ich odhodlanie aktívne a efektívne presadzovať a realizovať koncepciu banky v oblasti prevencie a odhaľovania legalizácie a financovania terorizmu a dôsledné dodržiavanie právnych predpisov upravujúcich túto oblasť. Penta Bank, a.s.,v rámci svojej činnosti striktne dbá na dodržiavanie uvedeného.

S cieľom zabrániť zneužitiu banky na účel legalizácie a financovania terorizmu má Penta Bank, a.s. má implementovaný „Program vlastnej činnosti banky zameranej proti legalizácii príjmov z trestnej činnosti a financovaniu terorizmu“ (ďalej len „Program AML/CFT“) schválený predstavenstvom banky, ktorý spoločne s Informáciou o ochrane pred zneužitím banky na účel legalizácie príjmov z trestnej činnosti a financovania terorizmu a organizačnou štruktúrou tvorí Koncepciu banky na ochranu pred legalizáciou príjmov z trestnej činnosti a financovaním terorizmu. S Programom AML/CFT sú všetci zamestnanci oboznámení a je k dispozícii každému zamestnancovi prostredníctvom interného systému na evidenciu vnútrobankových noriem.

Program AML/CFT plne korešponduje s medzinárodnými štandardmi, právnymi aktmi Európskej únie, právnymi predpismi Slovenskej republiky, a to predovšetkým so zákonom č. 297/2008 Z. z. o ochrane pred legalizáciou príjmov z trestnej činnosti a o ochrane pred financovaním terorizmu a o zmene a doplnení niektorých zákonov v znení neskorších predpisov (ďalej len „Zákon AML“) a Metodickým usmernením Národnej banky Slovenska, útvarom dohľadu nad finančným trhom č. 3/2019 k ochrane banky a pobočky zahraničnej banky pred legalizáciou príjmov z trestnej činnosti a pred financovaním terorizmu (MU NBS). Tento program najmä konkretizuje koncepciu ochrany pred legalizáciou a financovaním terorizmu, ustanovuje základné zásady a postupy banky, upravuje oprávnenia, povinnosti a postupy zamestnancov prvého kontaktu, ako aj určenej osoby a jej zástupcu.

I. Organizačná štruktúra

Penta Bank, a. s., má na účel ochrany pred jej zneužitím na legalizáciu a financovanie terorizmu riadnym a priehľadným spôsobom definovanú organizačnú štruktúru a jasným spôsobom určené kompetencie a zodpovednosť za oblasť prevencie v danej sfére. V rámci banky sú za praktickú realizáciu hlavných úloh, dodržiavanie a priebežnú aktualizáciu postupov banky, implementáciu koncepcie a výkon centralizovaných činností súvisiacich s prevenciou a detekciou legalizácie a financovania terorizmu zodpovední určená osoba a jej zástupca. Určená osoba o svojej činnosti informuje minimálne raz ročne Predstavenstvo Penta Bank, a.s., ako aj jej dozornú radu.

II. Systém hodnotenia rizík

Penta Bank, a.s. má zároveň vytvorený a implementovaný systém hodnotenia rizík, ktorý je postavený najmä na základe medzinárodne uznávaných štandardov, zákona AML a MU NBS. Riziká sú vyhodnocované na základe rizikovo orientovaného prístupu a analýz zohľadňujúcich mieru poznania klienta, jeho obchodov, ním využívaným spektrom bankových produktov, služieb a distribučných kanálov. Na platforme ich vyhodnotenia je bankou zabezpečovaná primeraná starostlivosť a zaradenie do zodpovedajúceho rizikového profilu. Nemenej dôležitá starostlivosť z pohľadu rizika legalizácie a financovania terorizmu je venovaná aj korešpondenčným vzťahom so zahraničnými bankami, pričom banka kladie dôraz na dodržiavanie Nariadenia Európskeho parlamentu a Rady (EÚ) 2015/847 o údajoch sprevádzajúcich prevody finančných prostriedkov.

III. Systém detekcie obchodov a odborná príprava zamestnancov

Penta Bank, a.s., má účinný systém na detekciu situácií a obchodov, ktorých cieľom je legalizácia alebo financovanie terorizmu. Systém je založený na posudzovaní každej pripravovanej alebo realizovanej bankovej operácie, a to jednak prostredníctvom zamestnancov prichádzajúcich do priameho kontaktu s klientom a jednak prostredníctvom interných SW aplikácií pracujúcich s údajmi uchovávanými v informačných systémoch. Na správne a komplexné posúdenie obchodov z pohľadu možnej súvislosti s legalizáciou príjmov alebo financovaním terorizmu sú zamestnanci riadne odborne pripravení, a to vo forme špecializovaných školení pre konkrétne pracovné pozície. V rámci odbornej prípravy je zamestnancom poskytovaná spätná väzba, najmä formou analýzy konkrétnych prípadov a typológii neobvyklých obchodných operácií.
Penta Bank, a.s., dodržiava povinnosti vyplývajúce z právnych predpisov definujúcich medzinárodné sankcie ako súhrn obmedzení, príkazov alebo zákazov vydaných na účel udržania alebo obnovenia medzinárodného mieru a bezpečnosti, ochrany základných ľudských práv a boja proti terorizmu.

IV. Vnútorný kontrolný systém

Penta Bank, a.s., má zavedený efektívny vnútorný kontrolný systém na všetkých úrovniach organizačnej štruktúry. Vnútorný kontrolný systém pokrýva oblasť prevencie a detekcie konaní, ktorých cieľom je legalizácia a financovanie terorizmu a plnenie opatrení v oblasti ochrany pred nimi.

Všetky uvedené oblasti ochrany sú v Penta Bank, a.s., spracované a konkretizované vo vnútrobankových normách na účel podrobného opisu realizácie opatrení na prevenciu a detekciu na rôznych úrovniach a na účel stanovenia postupov pri identifikácii a akceptovaní klientov a ich definovanie v informačných systémoch.

V Bratislave 10. júla 2019

Predstavenstvo Penta Bank, a.s.